Perguntas Frequentes
Encontre respostas para as dúvidas mais comuns sobre o Insurance OS.
Perguntas frequentes
Tire suas dúvidas sobre o Insurance OS, o sistema de gestão para corretoras de seguros.
Uma infraestrutura operacional para corretoras de seguros saírem da planilha. Reúne apólices, parcelas, comissões, sinistros, endossos, clientes, grupos econômicos, fluxo de caixa, conciliação bancária, alertas, captação de leads, gestão de equipe e suporte num único painel.
Para corretores autônomos, pequenas e médias corretoras que querem operar com mais previsibilidade, sem perder prazos e sem depender de Excel. Também atende corretoras com sócios e assistentes que precisam dividir o trabalho com papéis claros.
A IA lê lotes de até 20 PDFs de apólices ou endossos e preenche os dados para você conferir e salvar. Você também importa clientes e apólices por CSV com validação antes da gravação e extratos OFX/QFX para conciliar o banco. Seguradoras e tipos de seguro vêm pré-cadastrados.
O importador valida o arquivo inteiro antes de gravar. Se houver linha inválida, apólice duplicada ou conflito com a base existente, nenhuma apólice é criada até você corrigir o CSV. Isso evita importações parciais difíceis de auditar.
A importação por IA foi desenhada como apoio à conferência, não como gravação cega. Cada documento do lote gera uma leitura própria, com campos extraídos, pontos que merecem revisão e OCR quando necessário para PDFs sem texto extraível.
Você importa o extrato, o sistema persiste transações bancárias, detecta duplicidades e sugere matches com comissões por valor, data e janela operacional da seguradora. Matches fortes podem ser aplicados automaticamente; ambiguidades ficam pendentes para revisão manual.
Sim. Uma transação bancária que não corresponde a comissão pode ser ignorada ou lançada diretamente no fluxo de caixa como receita ou despesa, mantendo data, valor e descrição do extrato.
Você define entre 1 e 180 dias de antecedência por tipo de alerta. Avisos chegam na caixa de notificações da plataforma e em um digest diário por e-mail. Pendências de operação (parcelas, conciliações) ficam destacadas no painel.
Indicadores em tempo real: apólices ativas, próximas renovações, comissões esperadas vs recebidas, fluxo de caixa, leads captados e tickets abertos. Visão de dono em uma tela só.
Você ativa um link público com formulário, gera QR Code para imprimir ou compartilhar e cada submissão entra direto no painel como oportunidade. Você acompanha status, próximo follow-up e converte o lead em cliente, com possibilidade de exportar vCard.
Sim. Você cria grupos econômicos, vincula clientes e passa a enxergar carteira, prêmio, apólices e clientes relacionados de forma consolidada. Isso ajuda corretoras que atendem holdings, redes, filiais ou grupos familiares.
Não. Você pode começar aos poucos: cadastra manualmente, envia pequenos lotes de PDFs por IA e depois complementa com CSV conforme a operação evolui.
Sim. O Insurance OS é uma aplicação web responsiva. Funciona no computador, tablet e celular, direto pelo navegador, sem instalar nada. Cada membro da equipe acessa com seu próprio login.
Sim. Você convida sócios, assistentes e produtores por e-mail e define o papel de cada um. A pessoa convidada cria seu próprio login e passa a acessar a organização conforme as permissões do papel.
OWNER: dono da organização, controla cobrança, equipe e pode encerrar a conta. ADMIN: gerencia equipe e cobrança, sem encerrar a conta. BROKER: executa toda a operação (apólices, clientes, financeiro, sinistros). ASSISTANT: opera leads, anexos, pendências e notificações. VIEWER: somente leitura.
Sim. Se você participa de mais de uma organização, um seletor no topo permite alternar a organização ativa em qualquer momento. Você também pode definir uma como padrão.
Mantêmos uma trilha de auditoria com as principais ações da organização: convites enviados, aceites (incluindo aceites com e-mail divergente), mudanças de papel, remoções, saídas e trocas de organização ativa. O OWNER consulta esse histórico no painel.
Preços e Pagamento
Sim! Oferecemos 21 dias de avaliação gratuita, sem necessidade de cartão de crédito. Durante o período, você tem acesso a todas as funcionalidades e recebe 10 créditos de leitura IA para testar a importação inteligente em lote de PDFs. Ao final do período, basta escolher um plano para continuar.
Trabalhamos com três planos — Essencial, Pro (o mais popular) e Enterprise —, a partir de R$ 89/mês no Essencial. Quanto maior o plano, maior a franquia mensal de leituras de IA e o número de assentos inclusos para a equipe. Cada plano pode ser contratado nos ciclos Mensal, Semestral ou Anual, com desconto progressivo nos ciclos mais longos, e você ainda pode adicionar assentos e pacotes de créditos de IA conforme a operação cresce. Os valores e as franquias vigentes ficam sempre na seção de Preços da página inicial, que é a fonte oficial.
Sim. As funcionalidades operacionais estão disponíveis em todos os planos; o que muda entre eles são as franquias: os planos maiores incluem mais leituras de IA por ciclo, mais assentos para a equipe e assentos adicionais mais baratos. Assim você escolhe o plano pelo tamanho da operação e pelo volume de importação por IA, não por travar recursos. Compare as franquias de cada plano na seção de Preços.
O pagamento é processado com segurança via Stripe em cobrança recorrente. Aceitamos cartão de crédito. Se a cobrança falhar, o plano pode ficar pendente até a regularização.
Sim. Você pode cancelar sua assinatura a qualquer momento direto pelo painel. Seu acesso continua até o final do período já pago.
Os assentos inclusos variam por plano: o Essencial inclui 1 assento (o dono da organização), o Pro inclui 3 e o Enterprise inclui 5. Cada membro além dos assentos inclusos consome 1 assento adicional, com preço que também varia por plano — no Essencial, R$ 55/mês (Mensal), R$ 297/semestre (Semestral) ou R$ 561/ano (Anual); Pro e Enterprise têm assentos adicionais mais baratos. A cobrança é ajustada por proporcionalidade no Stripe até o próximo ciclo, e o assento é liberado automaticamente quando o membro sai ou é removido.
Todos os papéis consomem assento (OWNER, ADMIN, BROKER, ASSISTANT e VIEWER), tanto membros ativos quanto convites pendentes ainda não aceitos. O OWNER da assinatura sempre ocupa o assento incluso.
Cada documento processado pela importação inteligente consome créditos de leitura IA. PDFs com texto extraível consomem 1 crédito; PDFs que precisam de OCR consomem 2 créditos. Cada plano inclui uma franquia mensal de leituras — a partir de 40 créditos por ciclo no Essencial, com franquias maiores no Pro e no Enterprise — e você pode comprar pacotes extras quando precisar.
Você pode comprar pacotes avulsos diretamente na página de assinatura. Os créditos extras permanecem disponíveis durante a assinatura ativa e, em caso de cancelamento, até o fim do período já pago.
Segurança e Dados
Sim. Utilizamos criptografia em trânsito (HTTPS/TLS), senhas armazenadas com hash bcrypt, autenticação via tokens JWT com cookies HttpOnly, e infraestrutura hospedada em provedores de nível enterprise.
Os dados são armazenados em banco de dados PostgreSQL em infraestrutura cloud de alta disponibilidade, com backups automáticos.
Sim. Tratamos dados pessoais conforme a Lei Geral de Proteção de Dados. Os dados dos seus clientes são isolados por conta e acessíveis apenas por você.
Após o cancelamento, seus dados podem ser exportados mediante solicitação por até 30 dias. Depois desse prazo, eles podem ser permanentemente excluídos conforme nossa política de retenção.
Os documentos enviados para importação inteligente podem ser processados por provedores de IA e infraestrutura apenas para extrair os dados de apólices ou endossos e prestar o serviço, seguindo controles de segurança e acesso restrito.
Suporte
Você pode abrir um chamado direto na plataforma. Cada ticket fica organizado em uma conversa com histórico, categoria e prioridade dentro da sua organização. As atualizações ficam registradas na própria central de suporte. Nosso time responde em até 24 horas úteis.
Sim. Ao abrir um chamado, você define categoria e prioridade para ajudar nosso time a organizar o atendimento com mais contexto.
Abra o menu Clientes em /app/clients. Nessa tela você pode usar Novo Cliente para cadastro manual, Importar CSV para carga em lote e Grupos Econômicos para organizar clientes relacionados.
Hoje priorizamos autosserviço com FAQ e guias operacionais. Quando existir um bloqueio real no produto, você pode abrir um chamado com o contexto da tela e do problema.
A leitura por IA (importação de apólices e endossos em PDF) consome créditos. PDFs com texto legível consomem menos; documentos que dependem de OCR exigem mais processamento. Você acompanha o consumo do ciclo e o saldo na tela de Assinatura (/app/org/subscription).
Os créditos de leitura IA são consumidos ao importar apólices e endossos. Sua cota do plano renova a cada ciclo de cobrança, e você pode adquirir créditos extras a qualquer momento na tela de Assinatura (/app/org/subscription) — lá aparecem o consumo do ciclo, o saldo extra e a opção de comprar mais. O saldo extra não zera na virada do ciclo. A compra costuma exigir papel de owner ou admin na organização.
O owner ou admin da organização pode revisar plano, assentos e ciclo de cobrança na tela de Assinatura (/app/org/subscription). A cobrança é recorrente e os assentos se ajustam conforme a quantidade de membros e convites pendentes. Para dúvidas sobre uma cobrança específica, tenha em mãos a organização, o plano e a data do evento.
Abra /app/policies e use Nova Apólice para cadastrar manualmente (cliente, seguradora, ramo, vigência, prêmio e forma de pagamento) ou importe em lote por PDF com a leitura inteligente. Cada apólice reúne coberturas, parcelas, comissões e endossos.
Em /app/policies/imports você cria um lote, envia os PDFs e a leitura inteligente extrai os dados automaticamente. Revise os campos de cada arquivo antes de aplicar a importação.
Abra a apólice e use a área de endossos para registrar a alteração (dados, valores, coberturas ou cancelamento). Você também pode importar o PDF do endosso pela leitura inteligente.
As comissões são projetadas a partir das parcelas da apólice. Em /app/commissions você vê o status (pendente/recebida) e o valor esperado, e confirma o recebimento manualmente ou pela conciliação bancária (OFX).
Em /app/cash-flow/ofx você importa o extrato OFX/QFX. O sistema registra os lançamentos e sugere correspondências com suas comissões; revise e confirme a baixa. As sugestões são assistivas e nenhuma movimentação é feita em seu banco.
Abra /app/claims para registrar e acompanhar sinistros vinculados à apólice e ao cliente, com status e histórico.
Em /app/leads você cadastra leads ou capta por um formulário público com QR Code. Acompanhe o funil por status e use Converter para transformar um lead em cliente.
Abra /app/insurers para cadastrar seguradoras (CNPJ, SUSEP), gerenciar contatos e configurar prazos de liquidação que alimentam a projeção de comissões.
Vá em Apólices (/app/policies) e clique em Nova Apólice. Preencha ao menos os campos obrigatórios (Cliente, Nº Apólice e Prêmio Total) e clique em Criar. Se faltar cadastrar Cliente, Seguradora ou Ramo, o próprio formulário oferece atalhos para criá-los antes.
O sistema não permite duas apólices com o mesmo número na mesma organização, ignorando espaços e maiúsculas/minúsculas. Use a busca em Apólices para localizar a apólice já cadastrada e editá-la, ou informe um Nº Apólice diferente.
Apólices À Vista têm sempre 1 parcela (o campo fica desabilitado). Apólices Parceladas exigem de 2 a 48 parcelas. Ajuste a Forma de Pagamento na seção Vigência e Pagamento e informe uma quantidade compatível. Depois, gerencie cada parcela na aba Parcelas do detalhe da apólice.
Abra a apólice (ícone de olho na lista, rota /app/policies/{id}). Na aba Coberturas use Nova Cobertura (Nome é obrigatório). Na aba Parcelas use Nova Parcela para incluir, e o botão de check 'Marcar como paga' para dar baixa registrando a data de hoje e o status Paga.
Na lista Apólices, use o ícone de lápis para editar (ou o botão Editar no detalhe) e o ícone de lixeira para excluir, confirmando na janela 'Excluir Apólice'. Esses botões só aparecem se você tiver as permissões de escrita e exclusão de apólices.
Na tela Apólices, clique em Modelo CSV para baixar o modelo, preencha uma apólice por linha e depois use Importar CSV: selecione o arquivo e clique em Importar. Cada linha vira uma apólice e o sistema cria ou reutiliza automaticamente cliente, seguradora, segurado e tipo de seguro. A importação é tudo ou nada — se houver erro em qualquer linha, nada é gravado.
A importação é tudo ou nada: se qualquer linha estiver inválida ou em conflito, o arquivo inteiro é recusado e nada é gravado. Verifique na coluna Mensagem: cada linha precisa de policy_number e premium_total; cliente e segurado precisam de nome, documento e tipo (CPF/CNPJ); não pode haver número de apólice repetido no arquivo nem já cadastrado. Use datas em dd/mm/aaaa e valores com ponto decimal (ex.: 1500.00), corrija as linhas e reenvie.
Na tela Apólices clique em Importações IA para abrir /app/policies/imports e use Novo lote para enviar os PDFs (até 20 por lote, 1 crédito de leitura por arquivo). Acompanhe o status do lote (Na fila, Processando, Aguardando OpenAI, Concluído/Parcial). Ao abrir o lote, cada leitura Pronta tem os botões Criar apólice ou Criar endosso para gerar o cadastro já preenchido, além de Descartar.
Acesse Fluxo de Caixa e clique em "Ir para OFX". Na tela "Imports OFX e Conciliação", clique em "Selecionar arquivo OFX", escolha seu arquivo .ofx ou .qfx e clique em "Importar". Ao final, o sistema exibe um resumo com o total de transações, novas, duplicadas e falhas, e o import passa a constar no "Histórico de imports". Clique no ícone de olho para ver as transações importadas.
O sistema identifica transações repetidas por um fingerprint e as marca como "Duplicadas" ao reimportar, sem duplicar os lançamentos. São aceitos arquivos OFX/QFX de conta única, com até 10MB e no máximo 10000 transações; arquivos com várias contas são recusados. A importação não gera lançamentos no fluxo de caixa sozinha: ela abastece a camada bancária para você conciliar depois.
No painel "Transações do import", clique em "Conciliar" para ver comissões de mesmo valor e data próxima e use "Vincular comissão". Se um depósito cobre várias comissões, marque-as em "Agrupar várias comissões neste depósito" e clique em "Conciliar selecionadas". Sem comissão compatível, use "Lançar direto" (informando uma categoria) ou "Ignorar transação". Para processar tudo de uma vez, use "Aplicar match automático" e escolha manter pendentes, ignorar ou lançar as restantes no fluxo de caixa.
Na tela Clientes (/app/clients), clique em Novo Cliente. Preencha os campos obrigatórios Nome, Tipo Documento (CPF ou CNPJ) e Documento. Você também pode informar Razão Social, contato e endereço, e usar a lupa ao lado do CEP para completar o endereço automaticamente. Clique em Criar para salvar.
Na tela Clientes, clique em Modelo CSV para baixar a planilha modelo, preencha uma linha por cliente (campos obrigatórios: name, document_type CPF/CNPJ e document) e depois clique em Importar CSV, selecione o arquivo e clique em Importar. O sistema mostra um resumo de linhas Importadas, Conflitos e Inválidas. Documentos já existentes viram Conflito.
Grupos econômicos servem para agrupar clientes relacionados para análise conjunta. Acesse /app/client-economic-groups (ou o botão Grupos Econômicos na tela Clientes), clique em Novo Grupo, informe o Nome (obrigatório) e, se quiser, Descrição e Observações, e clique em Criar. Ao excluir um grupo, os clientes são apenas desassociados, não excluídos.
Na página Equipe (/app/org/team), clique em "Convidar membro", informe o e-mail e o papel da pessoa e clique em "Enviar convite". O convite ficará listado em "Convites pendentes" com a data de expiração. Para revogar um convite pendente, use o ícone de X (Revogar convite) na coluna Ações dessa mesma lista.
Existem cinco papéis: Visualizador (só leitura), Assistente (leitura + escrita em leads, anexos, pendências, notificações e suporte), Corretor (operação completa de clientes, apólices e financeiro, sem gerir a organização), Administrador (Corretor + gestão de membros, convites, configurações e cobrança) e Proprietário (Administrador + transferir titularidade e excluir a organização). Para trocar o papel de um membro ativo, clique no ícone de lápis (Alterar papel) na coluna Ações da tabela de Membros em /app/org/team. O papel de Proprietário não é atribuível por essa via — ele só muda por transferência de titularidade.
Na página Equipe (/app/org/team), o cartão "Cobrança por seat" mostra membros ativos, seats inclusos no plano, seats cobrados e o preço por seat; se o preço estiver em zero, a cobrança por seat ainda não está ativa. Convidar um membro pode adicionar 1 seat à assinatura, e ao remover um membro o sistema estima o impacto na próxima fatura. Para auditar cada alteração, abra "Histórico de seats" (/app/org/seats), que lista data, motivo, variação de seats, valores cobrados antes e depois, o membro afetado e quem realizou a ação.
Acesse a Trilha de auditoria em /app/org/audit, disponível para Administradores e Proprietários. Filtre por Ator, Recurso, Ação (ex.: client.deleted) e período (De/Até) para localizar o evento, e clique em "Ver" na coluna Detalhes para inspecionar os campos alterados (antes/depois), o metadata e, quando disponível, o IP e o User Agent do responsável. Use "Carregar mais" para ver eventos anteriores e "Limpar" para reiniciar os filtros.
Acesse Assinatura da organização em /app/org/subscription. O cartão do topo mostra o plano e o status; a seção Histórico de faturas lista cada cobrança com o valor, o status e botões para ver a fatura ou baixar o PDF. Confirme que está na organização correta, pois a assinatura é vinculada à organização ativa.
Em /app/org/subscription, com a assinatura ativa, use a seção 'Trocar de plano' e clique no plano desejado (Mensal, Semestral ou Anual). A mudança é aplicada e a diferença é ajustada proporcionalmente na próxima fatura. Se a assinatura estiver com pagamento pendente ou incompleta, regularize no portal de cobrança antes de trocar.
Cada membro da organização (OWNER, ADMIN, BROKER, ASSISTANT ou VIEWER), incluindo acessos somente leitura, ocupa um assento — e um convite já enviado também reserva um assento. A assinatura inclui 1 assento por padrão; assentos acima disso são faturáveis, com preço por assento conforme o plano, e a diferença é ajustada proporcionalmente na próxima fatura.
Vá em /app/claims e clique em 'Novo Sinistro'. Selecione a apólice (campo obrigatório), informe o 'Nº Sinistro' e a 'Data do Sinistro', preencha os demais campos desejados (Tipo, Data do Aviso, Protocolo da Seguradora, valores) e clique em 'Criar'. O sinistro sempre precisa estar vinculado a uma apólice já existente.
Em /app/claims você vê a lista de sinistros com o status de cada um. Use a busca por nº, cliente ou apólice e o filtro por status. Os status são: Em aberto, Em análise, Aguardando documentos, Parcialmente pago, Pago, Negado e Encerrado. Os cartões no topo mostram Total, Em aberto, Em análise, Aguardando docs, Pagos e o '% Indenizados'. Um sinistro conta como indenizado quando está Pago ou Parcialmente pago e tem Valor Pago maior que zero.
Em /app/claims, use o ícone de lápis para 'Editar Sinistro' e o de lixeira para 'Excluir Sinistro'. Para encerrar, defina o Status como 'Encerrado' e preencha a 'Data de Encerramento' antes de salvar (em outros status essa data é limpa automaticamente). Criar, editar ou excluir um sinistro atualiza automaticamente os dados de sinistro da apólice vinculada.
Vá em /app/leads (Oportunidades), no cartão "Captação de Leads" escolha um slug (mínimo 3 caracteres, apenas letras minúsculas, números e hífens) e clique em "Ativar formulário". Depois copie o link ou gere o QR Code para divulgar. O link fica no formato .../lead/seu-slug e pode ser desativado a qualquer momento pelo botão "Desativar".
No formulário público (/lead/{slug}) são obrigatórios Nome (3+ caracteres), Email válido, Telefone com DDD e "Como podemos te ajudar?" (10+ caracteres); Empresa, Cargo, ramo de seguro e observações são opcionais. Se aparecer "Muitas tentativas. Aguarde alguns minutos", houve limite de envios e basta esperar. Se aparecer "Formulário não encontrado", o slug foi desativado, não existe ou a organização não está ativa.
Em /app/leads, clique em "Converter em cliente" na linha do lead; o formulário de cliente abre pré-preenchido com os dados do lead. Ao salvar, o cliente é criado e o lead fica com status "Convertido", permanecendo no histórico com link para o cliente. A opção só aparece para leads que não estão "Convertido" nem "Perdido" e requer permissão de escrita em clientes.
Vá em /app/insurers, clique em "Nova Seguradora", preencha Nome e CNPJ (obrigatórios) e ajuste a seção "Regra de Liquidação": escolha a Referência da Liquidação, os dias médios para repasse e a janela de conciliação (dias antes/depois). Se a seguradora só inicia a contagem após o envio da fatura, marque "Exige envio de fatura para iniciar contagem do repasse" para habilitar o campo "Dias após envio da fatura". Clique em Criar.
Acesse /app/insured-parties, clique em "Novo Segurado" e informe Nome (obrigatório). Em "Tipo Documento" escolha CPF ou CNPJ e digite o número (a máscara se ajusta ao tipo). Digite o CEP e clique no botão de lupa ao lado para preencher automaticamente Logradouro, Bairro, Cidade e UF, depois clique em Criar. Na lista você ainda pode filtrar por Tipo Doc. e por UF.
Em /app/co-brokers, clique em "Novo Co-corretor", preencha Nome / Razão Social e CNPJ e informe o "% Comissão padrão" (ex.: 35.00) — esse valor é sugerido automaticamente nas apólices em que o co-corretor for selecionado. Se ao tentar excluir aparecer "Co-corretor vinculado a apólices", é porque ele ainda está em uso: remova ou substitua o co-corretor nessas apólices e tente excluir de novo.